Avant de souscrire à un prêt, il est conseillé de prendre certaines dispositions. Cela permet d’éviter de se retrouver dans des situations inconfortables où il faut payer des mensualités élevées. Découvrez quelques astuces pour vous prémunir de ces pièges.
Prêtez une attention particulière à toutes les conditions du prêt
Lorsque vous vous engagez à prendre un prêt, il faut bien comprendre tous les contours. En effet, vous devez avoir assez d’argent pour payer vos mensualités. De ce fait, il ne faut pas que les sommes que vous aurez à débourser par mois soient trop élevées.
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Avec les prêts à intérêt élevé, les mensualités peuvent rapidement grimper. Ceci est d’autant plus vrai dans le cas de figure où les taux ne sont pas fixes. Face à toutes ces variables, il faut prendre certaines dispositions avant de vous lancer.
Faites une soustraction entre ce que vous gagnez chaque mois et vos charges fixes. Il s’agit ici entre autres des dépenses récurrentes telles que : le loyer, la nourriture, le chauffage et bien d’autres.
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Ces charges varieront d’un individu à un autre. Le plus important est d’analyser objectivement le reste à vivre que vous aurez. C’est dans cette somme que vous aurez à payer les mensualités. Sinon, vous risquez de vous engager dans l’aventure et vous commencerez à manquer vos paiements. Dans ce cas de figure, votre dette vis-à-vis de l’institution bancaire peut rapidement s’envoler.
Solliciter l’aide d’un professionnel
Si vous souhaitez éviter les pièges des prêts à intérêt élevé, il est nécessaire de vous faire accompagner. L’idéal serait de solliciter l’assistance d’un courtier. Ce professionnel connait bien le monde des prêts et crédits.
En lui indiquant vos besoins, ce dernier pourra trouver une offre totalement adaptée à votre profil. Dans le cas de figure où vous avez déjà jeté votre dévolu sur un prêt en particulier, il est toujours utile de contacter un professionnel.
En effet, avant de signer le contrat, il y existe de grandes chances pour que vous n’ayez pas pris connaissance de toutes les clauses. Certaines règles qui sont parfois difficiles à déchiffrer pour un néophyte sont pourtant capitales.
Ces conditions font parfois grimper les taux d’intérêt. C’est lors du paiement de vos mensualités que vous serez informé. Pour éviter tous ces désagréments, contactez un courtier avant de signer le contrat.
Ce professionnel vous expliquera clairement tous les engagements que ce prêt suscite. Le courtier a même la capacité de se projeter dans le futur. Il pourra donc vous expliquer les variations de taux qu’il pourrait y avoir en fonction du marché. De cette façon, vous savez dans quoi vous vous engagez et vous évitez toute mauvaise surprise.
Explorez d’autres options de financement avant de prendre un prêt à intérêt élevé
Avant de souscrire à un prêt à intérêt élevé, vous devez considérer les différentes options de financement qui s’offrent à vous. Il y a plusieurs alternatives que vous pouvez envisager.
La première option serait de solliciter l’aide de votre famille et de vos amis proches. Si ces derniers sont en mesure de vous aider sans engendrer des problèmes financiers chez eux, alors cette option pourrait être une solution très intéressante.
Si toutefois cela ne fonctionne pas, alors la seconde option sera de chercher un crédit auprès des institutions financières classiques telles que les banques ou encore les caisses populaires. Ces structures proposent souvent des offres adaptées aux besoins des particuliers en matière de prêts et crédits. Le montant du taux d’intérêt varie selon la structure, mais il est toujours inférieur au taux proposé par le marché alternatif.
Vous pouvez aussi envisager une carte de crédit. Les cartes peuvent comporter soit un paiement intégral avec aucun frais ni intérêts supplémentaires si elles sont payées avant leur échéance ou bien si les paiements minimums mensuels sur le solde sont effectués chaque mois déterminé dans le contrat.
Pour financer vos projets personnels ou professionnels, le crowdlending peut être une excellente source alternative. Grâce aux plateformes de crowdlending, vous pourriez obtenir un financement rapide et à des taux d’intérêt raisonnables. WeShareBonds fait partie de ces plateformes de crowdlending qui permettent aux investisseurs particuliers de prêter directement leur argent à des PME en recherche de fonds.
Créez un plan de remboursement réaliste pour éviter l’accumulation de dettes
Maintenant que vous avez exploré toutes les options de financement et que vous avez décidé de souscrire à un prêt à intérêt élevé, il faut créer un plan de remboursement réaliste. Cela peut sembler difficile au premier abord, mais c’est en fait assez simple.
Le premier élément clé d’un plan réussi est la détermination du montant des paiements mensuels qui sont nécessaires pour rembourser le prêt. Vous aurez besoin d’examiner attentivement votre budget actuel afin de voir combien vous pouvez mettre chaque mois vers le paiement du prêt. Assurez-vous aussi d’inclure tous vos autres coûts fixes dans votre budget tels que les factures mensuelles comme l’électricité, le téléphone ou encore l’eau.
Une fois que vous connaissez votre capacité financière globale, il sera plus facile pour vous d’élaborer une stratégie efficace pour payer rapidement votre dette sans accumuler davantage. Il faut prévoir une certaine marge budgétaire en cas d’imprévus car la vie peut parfois réserver des surprises.
Un plan de remboursement réaliste ne doit pas être négligé. Il permettra non seulement d’éviter l’accumulation de dettes, mais surtout la sortie rapide du surendettement.
