Disposer d’une assurance auto est obligatoire pour circuler au volant d’un véhicule. En revanche, l’usager peut choisir entre différentes formules et garanties. Certaines garanties sont obligatoires alors que d’autres sont juste optionnelles. Le choix des garanties dépendra de vos besoins.
La garantie obligatoire d’une assurance auto
Tout contrat d’assurance auto doit forcément inclure une garantie responsabilité civile. C’est une exigence selon les normes. Quelle que soit la formule à laquelle vous souscrivez, vous devez forcément inclure cette garantie. D’ailleurs, les compagnies d’assurances se chargent de le faire automatiquement.
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Lors d’un accident, on peut avoir plusieurs blessés tels que : les piétons, les cyclistes, les conducteurs, les passagers, etc. Si votre responsabilité est engagée, l’assurance auto vous permettra de couvrir toutes les personnes qui ont subi des dommages tant corporels que matériels. Dans ce cas précis, vous et votre véhicule n’êtes pas assurés. Si votre voiture est endommagée et/ou que vous aviez des blessures, vous assumerez principalement la prise en charge. Même si le véhicule est stationné, une garantie responsabilité civile est parfois indispensable.
Les garanties essentielles d’une assurance auto
Ces garanties ne sont pas obligatoires, mais elles sont bénéfiques.
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La garantie personnelle du conducteur
Votre vie compte également ! Une assurance auto tierce n’inclut que la garantie responsabilité civile, vous n’êtes donc pas couvert en cas de sinistre. Pour un accompagnement, il faut compléter par la garantie personnelle du conducteur. Sachez toutefois que cette garantie est valable selon un seuil minimum d’invalidité. Lorsqu’elle entre en compte, elle permettra de couvrir : les frais d’hospitalisation, les frais médicaux, quelques préjudices financiers, etc. La portée de la couverture dépendra du type de contrat. Si pour l’accident votre responsabilité n’est pas établie, c’est l’autre conducteur qui se charge de couvrir vos dommages corporels et matériels.
La garantie brise de glace
Cette garantie assure la réparation partielle ou totale des composants vitrés du véhicule. Il s’agit notamment des pare-brises, des optiques de phares, des vitres arrière, des vitres avant, des blocs optiques, etc. Les éléments considérés dépendent du type de contrat. La garantie peut exclure par exemple les composants vitrés du toit ouvrant et les rétroviseurs.
La garantie incendie
Cette garantie permet d’avoir un dédommagement lorsque votre véhicule subit des dommages suite à un incendie. L’origine de l’incendie peut être mécanique ou criminel. Mais, là encore, tout dépend des conditions du contrat.
La garantie vol
La garantie vol permet de couvrir toutes les pertes sur le véhicule en cas de vol partiel. Vous bénéficiez aussi d’un accompagnement lorsque le véhicule est volé. Dans les cas de dommages ayant pour origine une tentative de vol, l’assuré est également couvert.
Les garanties optionnelles d’une assurance auto
Ce sont des garanties non obligatoires et pas nécessaires. Mais, disposer de ces garanties, optimisera votre couverture. Vous serez quasiment parée contre toute éventualité.
La garantie dommages tous accidents
Lorsque vous avez cette garantie, quel que soit le sinistre, que vous soyez responsable ou non, vous serez toujours couvert. Elle permet de prendre en charge les réparations. Mais, les travaux doivent être effectués par un professionnel désigné par l’assureur. On parle couramment d’un calcul à « dire d’expert » pour désigner l’estimation du cout de la réparation par un expert. Avant de souscrire à cette garantie, vérifier les conditions et prioritairement la franchise. Si par exemple votre franchise est de 300 € et que le montant des réparations est évalué à 700 €, l’assureur remboursera juste 400 €.
La garantie remplacement de véhicule
Cette garantie vous donne droit à un véhicule pendant une courte période. Vous profitez de cette option quand votre véhicule tombe en panne ou est volé. Les conditions d’octroi sont détaillées dans le contrat.
La garantie assistance
Grâce à la garantie assistance, vous serez accompagné à chaque fois que vous aviez une panne en cours de route. L’assureur rembourse les frais de remorquage ainsi que les frais de prestation du garagiste. L’assuré pourra bénéficier de cette garantie selon la franchise kilométrique. C’est la distance minimum qui doit séparer le lieu de panne de votre domicile. La franchise 0 km est sans doute la meilleure. Vous serez assisté, quel que soit le lieu de la panne.
Les critères à prendre en compte pour choisir sa garantie d’assurance auto
Choisir une garantie d’assurance auto n’est pas chose aisée. Les critères à prendre en compte sont nombreux et varient selon les besoins de chaque conducteur. Voici quelques éléments à considérer avant de souscrire une assurance auto.
Avant toute chose, il faut déterminer la couverture qu’il vous faut pour votre véhicule. Si votre voiture est neuve ou récente, optez plutôt pour une assurance tous risques qui vous offrira une protection maximale en cas d’accident responsable ou non-responsable ainsi qu’une prise en charge des éventuels dommages causés aux tiers.
Si au contraire votre voiture a déjà plusieurs années et ne vaut plus beaucoup sur le marché automobile, l’assurance au tiers peut suffire amplement pour répondre à vos besoins.
La franchise représente la somme que vous devrez payer personnellement en cas de sinistre avant que l’assureur ne prenne le relais financièrement parlant. Il faut bien vérifier la hauteur des franchises proposées par les différents contrats afin d’être sûr que vous êtes prêt à faire face à ces frais supplémentaires si nécessaire.
Bien entendu, le coût du contrat est un critère déterminant dans le choix final d’une assurance auto. Mais attention : privilégier un prix trop bas peut aussi rimer avec faible protection ! Pensez aussi à vérifier les niveaux et limites prévus par chaque assureur pour les différentes garanties proposées avant de vous engager.
Il faut bien réfléchir aux critères qui sont importants pour vous avant de choisir une assurance auto. N’hésitez pas à faire appel à un courtier ou une plateforme en ligne pour analyser les offres disponibles sur le marché et trouver celle qui convient le mieux à votre profil et vos besoins.
Les astuces pour réduire le coût de sa garantie d’assurance auto
Le coût d’une assurance auto est l’un des critères les plus importants dans le choix final d’une garantie. Heureusement, il existe quelques astuces pour réduire votre prime mensuelle sans sacrifier la qualité de votre couverture.
La première astuce consiste à comparer les différentes offres et tarifs proposés par chaque assureur. Ne vous contentez pas de souscrire à la première offre qui se présente ! Les comparateurs en ligne sont un excellent outil pour dénicher une assurance adaptée à vos besoins et à votre budget.
En fonction de votre profil et du montant total du contrat, il est possible de négocier avec son assureur le montant annuel de la prime. Les assureurs préfèrent conserver leurs clients plutôt que d’en perdre au profit des concurrents ! Il ne faut donc pas hésiter à discuter avec son conseiller afin d’obtenir une ristourne sur le prix initial proposé.
Selon les contrats choisis, il peut être judicieux d’ajuster ses options contractuelles afin de faire baisser sensiblement sa facture mensuelle. Certains assureurs proposent ainsi des packs spécifiques incluant uniquement certaines garanties liées aux risques principaux (incendie, tempête…) ou encore aux dommages corporels. N’hésitez pas à adapter votre contrat en fonction de vos habitudes de conduite et du type de trajets que vous effectuez régulièrement.
Pour faire baisser le coût d’une assurance auto, il est possible de partager son véhicule avec un ou plusieurs autres conducteurs expérimentés. Cette méthode permet d’optimiser l’utilisation du véhicule tout en réduisant les frais liés aux garanties souscrites.
En appliquant ces astuces simples mais efficaces, il est possible de réaliser des économies substantielles sur sa prime mensuelle sans sacrifier la qualité et la fiabilité de sa couverture.
