L’autoentrepreneuriat est un statut qui offre de nombreux avantages, mais qui peut aussi compliquer l’accès au crédit immobilier. En effet, les banques sont souvent réticentes à prêter aux travailleurs indépendants, qui présentent un risque plus élevé que les salariés. Alors, comment obtenir un prêt immobilier en tant qu’autoentrepreneur ? Voici quelques pistes !
Préparez votre dossier de prêt immobilier
Pour préparer un dossier solide et rassurant pour les banques, vous devez :
- mettre en avant vos revenus réguliers et stables,
- fournir vos bilans comptables et vos déclarations de chiffre d’affaires,
- avoir un apport personnel conséquent,
- solliciter un courtier en crédit immobilier.
Le but est de convaincre l’institution financière. Pour ce faire, nombreux entrepreneurs ont opté de basculer en portage salarial pour mieux convaincre les banques pour leur prêt immobilier auto entrepreneur.
Choisissez le bon type de prêt immobilier
La deuxième étape consiste à choisir le type de prêt immobilier qui vous convient le mieux. Pour cela, voici quelques astuces :
Opter pour un prêt à taux fixe ou variable selon votre profil
Le prêt à taux fixe est un prêt dont le taux d’intérêt ne change pas pendant toute la durée du remboursement. Le prêt à taux variable, quant à lui, propose un taux d’intérêt qui varie en fonction d’un indice de référence.
Comparer les offres de prêt immobilier des différentes banques
Il est essentiel de comparer les offres de prêt immobilier des différentes banques, car elles peuvent varier sensiblement selon les critères retenus.
Négocier les conditions du prêt immobilier
Une fois que vous avez trouvé l’offre de prêt immobilier qui vous convient, vous pouvez essayer de négocier les conditions du prêt immobilier avec la banque. Le but est d’obtenir des avantages supplémentaires.
Souscrire une assurance emprunteur adaptée à votre statut
L’assurance emprunteur est une garantie qui vous couvre en cas :
- de décès,
- d’invalidité,
- de perte d’emploi
Bénéficier des aides au financement immobilier
Ces aides peuvent vous permettre de compléter votre prêt immobilier, de réduire son coût ou de faciliter son accès.
Le prêt à taux zéro (PTZ)
Le PTZ est un prêt sans intérêt accordé par l’État pour financer une partie de l’achat d’un logement neuf ou ancien, sous conditions de ressources et de performance énergétique. Il est réservé aux primo-accédants.
Le montant et la durée du PTZ dépendent de :
- la zone géographique,
- le type de logement,
- la composition du foyer.
Le prêt d’accession sociale (PAS)
Le PAS est un prêt à taux réduit, accordé par les banques ayant passé une convention avec l’État. Il est soumis à des conditions de ressources, de localisation, et de qualité du logement. Il donne droit à l’aide personnalisée au logement (APL) qui permet de réduire le montant des mensualités.
Le prêt action logement (PAL)
Le PAL est un prêt à taux avantageux accordé par les organismes collecteurs du 1 % logement. Il est réservé aux salariés d’une entreprise privée non agricole, comptant au moins 10 salariés et qui cotisent au 1 % logement. Le montant et la durée du PAL dépendent de la zone géographique et du type de logement.
Le micro crédit immobilier
Le micro crédit immobilier est un prêt de faible montant accordé par des associations ou des organismes spécialisés. Il s’adresse aux personnes qui ont des difficultés à accéder au crédit immobilier classique, en raison de leurs revenus modestes, de leur situation professionnelle ou de leur historique bancaire. Le micro crédit immobilier est accompagné d’un suivi social et financier, pour aider les emprunteurs à réaliser leur projet.
